“我们医院70%的宠物主人都为毛孩子购买了保险。”陈之昂既是三只宠物猫的“家长”，也是杭州怪兽宠物医院的负责人。从宠物主人到宠物医疗行业从业者，身份的转变让他对宠物保险有了更深入的理解。“其实买宠物保险基本不会‘亏’，它不仅能减轻宠物生病时的经济压力，还能促使主人更主动地带宠物就医。”
近年来，随着“毛孩子”成为城市消费新主力，宠物经济展现出蓬勃活力。毕马威中国发布的报告显示，中国宠物市场规模从2015年的978亿元快速增长至2023年的5928亿元，年复合增长率达25.4%，预计2025年将达8114亿元。
《2025中国宠物行业白皮书》指出，宠物食品仍是最大的消费板块，占据52.8%的市场份额；宠物医疗则以28.0%的占比紧随其后。
在“宠物是家人”的理念日益深入人心的背景下，为爱宠增添健康保障成为越来越多饲主的选择。有数据显示，近两年部分保险公司的宠物险保费增速超过100%。那么，宠物保险究竟是什么？是“智商税”还是实用保障？它覆盖哪些疾病？宠物主又该如何选择？
近日，记者与多位宠物主人、宠物医院负责人及宠物保险推广博主展开对话，试图揭开宠物保险的真实面貌。
人手一份宠物保险，是“真香”还是“踩坑”？
“在我知道有宠物保险的时候就买了。”2017年，当小奶猫五仁（宠物名字）到家后，范米（化名）便开始研究宠物保险，“我们家给人给猫的疾病险都买得很齐，因为病不起。”
不过，在范米初养宠物的年份，宠物保险并不盛行，可选择不多，“2019年，给自己买保险的时候，就咨询了宠物保险，但当时市面宠物险以责任险为主，就比如狗咬人的理赔，即便有也需要线下受理，甚至可能还需要植入芯片。”
因此，给五仁上疾病险的计划搁置。直到某购物平台上线了宠物卡送宠物保险活动，范米毫不犹豫为五仁购买，“免费保险到期后，看到某支付平台有付费购买宠物疾病险选择，果断购入。”
范米表示，刚有宠物险的时候，会担心理赔问题，“因为以前定点医院少，不可能为了报销去找一个可能不靠谱的医院，或者离家很远的医院。”多年养宠经验的范米直言，很多时候他们会认准宠物医生，“好的宠物医生难遇，若是他所在的医院不能报销，就很麻烦。”
如今，范米拥有两只宠物猫，每个月给它们购入33元档位的保险。“去年老二因尿闭治疗花费5000元左右，最后报销了1500元，我买的保险单病种上限赔额就是1500元。”
同样给宠物购买33元一个月宠物保险的陈林（化名），近期成功收到宠物保险公司打来的472.5元赔付金额。“前阵子家里有一只毛孩子胃炎，看病花了675元，确定医院是定点医院后，医院会开具看诊的相关发票，按步骤线上上传，操作不麻烦的。”此外，就诊照片也必须同步提交。
陈林向记者展示了她的报销单，其中显示计算逻辑为发票总金额675元的70%，即472.5元。该事故剩余额度为727.5元。“上面显示29小时完成审核，钱很快就下来了。”
不过，也有宠物主人提出不同看法。陈星（化名）认为，目前的宠物医疗保险对小病较为划算，但若遭遇大病，保障仍显不足。“大病治疗费可能在1万到6万元之间，而保险有限额，其实帮不上太大忙。”她购买的医疗险月缴33.25元，年保额1.5万元，但单次事故赔付上限仅为1500元。